자녀가 아직 엄마의 뱃속에 있을 때, 즉 태아인 상태에도 자녀보험에 가입할 수 있는데요. 이 경우, 두가지 활용 포인트를 잡아볼 수 있어요.
첫 번째는 산모인데요. 실손의료비 보험에서 보장하지 않는 ‘임신출산 관련 질환’으로 인한 엄마의 입원의료비와 수술비를 특약을 통해 보장받을 수 있어요.

두 번째는 아이가 태어날 때에 저체중으로 나올 지, 선천성 이상은 없을지에 대해 걱정이 될 수 있죠. 이를 저체중아 출생 보장, 선천이상 수술비 등의 특약을 통해 보장받을 수 있어요. 다만, 태아의 경우엔 출생 이후에만 보장한다는 점을 꼭 알아두세요.

2022년 기준, 0~9세 영유아 입원환자 수가 10~59세 입원환자 수를 합친 것보다도 많았어요. (출처: 건강보험심사평가원, 2023. 12)
입원치료하는 경우가 많은 이 시기의 자녀를 위해 상해 또는 질병 입원일당, 응급실내원진료비 등의 특약에 가입해 대비할 수 있어요.

또한, 면역력이 약한 아이들이 쉽게 걸리는 독감도 독감항바이러스제치료비 특약으로 대비할 수 있어요. 그리고 이쯤 되면 슬슬 썩고 빠지는 유치 치료 또한 특약으로 보장받을 수 있죠. (출처: 0~19세가 독감 유병자 중 절반 이상, 인플루 엔자 감염자 데이터 분석, 분당서울대병원, 23.2월 / 충치 환자 중 0~9세가 21.2%로 가장 많아, 치아우식증 진료 인원 통계, 국민건강보험공단, 23.6월)

한창 뛰어놀기 마련인 청소년기에는 골절과 같은 상해사고의 발생 비율이 높죠. 실제로 건강보험심사평가원에 의하면, 2022년 기준, 10대 골절 환자 수는 약 18만 명으로 20대, 30대, 40대에 비해 높죠. 골절진단비와 같은 특약을 통해 이러한 상해사고에 대비할 수 있어요.

자녀가 자라서 성인이 되면 본인의 힘으로 돈을 벌기 시작해요. 하지만 한 연구결과에 따르면, 20대와 30대는 다른 연령층에 비해 보험 가입률이 상대적으로 낮은 것으로 나타난다고 해요.
그 이유로는 보험료 지출에 대해 부담을 느끼고, 위험을 대비하는 보험보다 공격적인 투자가 가능한 금융상품을 선호하기 때문이라고 하는데요. (출처: KB지식비타민, MZ세대 겨냥하는 미니보험, 2020)

그렇지만 보험사고는 언제든 발생할 수 있어요. 때문에 부모님이 자녀를 위해 준비해주신 보험이 빛을 발할 수 있는 시기죠. 부모님께서 미리 준비해주신 보험이 있다면, 자녀는 거기에 더해 필요하다고 생각하는 보장만을 준비할 수 있으니까요.

특히 최근에는 100세 만기의 자녀보험도 판매하고 있기 때문에 태아에서부터 성인이 될 때까지 평생 보험의 뼈대를 만들어줄 수도 있어요.

납입기간을 길게 설정하고 성인이 된 이후에는 보험료를 내는 계약자를 부모에서 자녀 본인으로 바꿔서 부모가 준비해둔 보험을 이어받아 가져갈 수도 있죠.